केंद्रीय बैंक के एक वरिष्ठ अधिकारी ने कहा है कि रिज़र्व बैंक द्वारा शुरू की जा रही बाधारहित ऋण पहल से ऋणदाताओं को अपनी ग्राहक अधिग्रहण लागत को 70 प्रतिशत तक कम करने में मदद मिल रही है, जबकि उधारकर्ताओं के लिए बचत ऋण राशि का 6 प्रतिशत है।
पायलट की शुरुआत इस अप्रैल में तमिलनाडु और मध्य प्रदेश में सार्वजनिक तकनीकी मंच पर आरबीआई इनोवेशन हब द्वारा विकसित एक ऑल-डिजिटल केसीसी (किसान क्रेडिट कार्ड) ऋण के साथ हुई।
इस साल 17 अगस्त से पायलट को चार और राज्यों – महाराष्ट्र, उत्तर प्रदेश, कर्नाटक, गुजरात (डेयरी किसानों के लिए) तक बढ़ा दिया गया है।
किसानों को बाधा रहित ऋण देने के लिए सार्वजनिक तकनीक मंच के पायलट लॉन्च से ऋणदाताओं के लिए परिचालन लागत को 70 प्रतिशत से अधिक कम करने में मदद मिली है, जबकि किसान के लिए, बचत ऋण राशि का 6 प्रतिशत है, अजय कुमार चौधरी, एक कार्यकारी निदेशक और आरबीआई में फिनटेक विभाग के प्रमुख ने सप्ताहांत में यहां तीन दिवसीय वैश्विक फिनटेक महोत्सव को संबोधित करते हुए कहा।
इसके अलावा, अवसर लागत में भारी बचत हुई है, क्योंकि पहले एक किसान को बैंक में छह से आठ साप्ताहिक चक्कर लगाने पड़ते थे, जो अब घटकर अधिकतम 0 मिनट हो गया है, चौधरी ने कहा।
चौधरी ने आगे कहा कि इससे उन पारंपरिक शुल्कों में भी कमी आई है जो बैंक उधारकर्ताओं से वसूलते थे, क्योंकि सभी दस्तावेज़ डिजिटल रूप से उपलब्ध होने के कारण, ऋण देने के इस मॉडल के साथ ग्राहक अधिग्रहण में प्रभावी रूप से कोई लागत नहीं आती है।
यह प्लेटफ़ॉर्म केंद्रीय बैंक की एक स्वतंत्र सहायक कंपनी रिज़र्व बैंक इनोवेशन हब द्वारा बनाया गया था, जो ऋणदाताओं को आवश्यक जानकारी के निर्बाध प्रवाह को सक्षम बनाता है। इससे बदले में बाधा रहित ऋण वितरित करने में मदद मिलेगी।
17 अप्रैल को, RBI ने किसान क्रेडिट कार्ड ऋण जैसे शुद्ध खुदरा उत्पादों के लिए एक पायलट प्रोजेक्ट शुरू किया ₹मध्य प्रदेश और तमिलनाडु में प्रति उधारकर्ता 1.6 लाख रुपये, डेयरी ऋण, गैर-संपार्श्विक एमएसएमई ऋण, व्यक्तिगत ऋण और गृह ऋण।
प्लेटफ़ॉर्म एक खुला आर्किटेक्चर है, जो ओपन एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) और मानक प्लेटफ़ॉर्म पर आधारित है, जहां सभी वित्तीय क्षेत्र के खिलाड़ी प्लग एंड प्ले मॉडल में निर्बाध रूप से जुड़ सकते हैं।
यह खुदरा ऋण के लिए Google खोज के समान है क्योंकि प्लेटफ़ॉर्म केवल केवाईसी सत्यापन के हिस्से के रूप में ऋण स्वीकृत करने और वितरित करने के लिए डेटा (आधार ई-केवाईसी, आधार ई-हस्ताक्षर, खाता एग्रीगेटर्स द्वारा खाता एकत्रीकरण और पैन सत्यापन) एकत्र करता है।
“सूचना प्रदाताओं तक पहुंच और उपयोग के मामलों दोनों के संदर्भ में, घर्षण रहित क्रेडिट प्लेटफॉर्म को 17 अगस्त को एक कैलिब्रेटेड फैशन में एक पायलट प्रोजेक्ट के रूप में शुरू करने का इरादा है। यह कमी के संदर्भ में आरबीआई ऋण देने की प्रक्रिया में दक्षता लाएगा। लागत, त्वरित संवितरण और स्केलेबिलिटी, “आरबीआई ने 15 अगस्त को एक सार्वजनिक विज्ञप्ति में कहा।
“पायलट के दौरान, प्लेटफ़ॉर्म केसीसी ऋण जैसे उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करेगा ₹1.6 लाख प्रति उधारकर्ता, डेयरी ऋण, एमएसएमई ऋण (संपार्श्विक के बिना), व्यक्तिगत ऋण और भाग लेने वाले बैंकों के माध्यम से गृह ऋण, “शीर्ष बैंक ने कहा।
आरबीआई की विज्ञप्ति में कहा गया है कि सीखों के आधार पर, पायलट के दौरान अधिक उत्पादों, सूचना प्रदाताओं और ऋणदाताओं को शामिल करने के लिए दायरे और कवरेज का विस्तार किया जाएगा।
