युवा विज्ञापन अधिकारी कार्यालय से घर जा रहे थे जब उन्हें अपने पेट में तेज दर्द महसूस हुआ। दर्द कम नहीं हुआ और अगली सुबह उन्हें अस्पताल में भर्ती कराना पड़ा। कुछ नियमित चिकित्सीय परीक्षणों के बाद, अस्पताल ने उन्हें सूचित किया कि उन्हें ‘कोलेसिस्टेक्टोमी’ से गुजरना होगा, यह एक सामान्य प्रक्रिया है जिसमें पित्ताशय को निकालना शामिल है।
कार्यकारी, जो पहचाना नहीं जाना चाहता था, ने कहा कि वह शुरू में खर्च के बारे में चिंतित नहीं था क्योंकि उसके पास 5 लाख रुपये का बीमा कवर था। लेकिन, उन्होंने कुछ अन्य बातों पर ध्यान नहीं दिया था। सबसे पहले, जिस अस्पताल में उसे भर्ती कराया गया था, उसने कहा कि उसे तुरंत भुगतान करना होगा ₹भर्ती के लिए 50,000 – इसने उन्हें सूचित किया कि वह कैशलेस प्रवेश के लिए पात्र नहीं थे क्योंकि अस्पताल बीमाकर्ता के नेटवर्क का हिस्सा नहीं था। उसे बताया गया कि अस्पताल से छुट्टी मिलने के बाद वह अपने दावों की प्रतिपूर्ति बीमाकर्ता से करवा सकता है।
उनके भाई ने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके प्रवेश शुल्क का भुगतान किया। सर्जरी के बाद, कार्यकारी को बताया गया कि उसे भुगतान करना होगा ₹उनके डिस्चार्ज के समय 33,350। उनका टोटल बिल आ गया था ₹83,350 और वह पहले ही भुगतान कर चुका था ₹उसके प्रवेश के समय 50,000। जिस कार्यपालक के पास ऐसी आकस्मिकताओं के लिए कोई बचत नहीं थी, उसे फिर से अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना पड़ा। जब उसने बीमाकर्ता से संपर्क किया, फर्म के तीसरे पक्ष के प्रशासक, या टीपीए ने कहा कि वह सिर्फ प्रतिपूर्ति के लिए पात्र था ₹42,330। उन्हें बताया गया कि बीमाकर्ता दावा प्राप्त होने और अस्पताल से सभी बिल और डिस्चार्ज प्रमाण पत्र जमा करने के 30 दिनों के भीतर राशि का भुगतान करेगा। कार्यकारी को इस प्रकार कुल लगभग भुगतान करना पड़ा ₹41,000 अपनी जेब से।
इस कार्यकारी का अनुभव अद्वितीय नहीं है और शायद यह आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय, या ओओपीई की व्याख्या करता है, जो कि अधिकांश बीमित व्यक्तियों को किसी भी अस्पताल में भर्ती होने के दौरान वहन करना पड़ता है। शुरुआती लोगों के लिए, अधिकांश बीमाकर्ता उपभोग्य सामग्रियों से संबंधित खर्चों को कवर नहीं करते हैं, जैसे सर्जरी के दौरान उपयोग किए जाने वाले एकल उपयोग डिस्पोजेबल चिकित्सा सहायता।
भारतीय स्वास्थ्य सेवा प्रणाली के सामने सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक उच्च ओओपीई है क्योंकि यह रोगियों के परिवारों पर महत्वपूर्ण वित्तीय बोझ डालती है। उन्हें चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए पैसा उधार लेना पड़ सकता है (क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण) या संपत्ति (म्यूचुअल फंड, पीएफ, सोना) भी बेचना पड़ सकता है। जबकि उच्च आय वाले लोग महंगे चिकित्सा उपचार के लिए भुगतान कर सकते हैं, कम आय वाले लोगों को चिकित्सा देखभाल छोड़नी चाहिए या घटिया सेवाओं पर निर्भर रहना चाहिए। यह खराब स्वास्थ्य परिणामों और सीमित आर्थिक अवसरों का एक दुष्चक्र बना सकता है। साथ ही, कई लोग तब तक इलाज कराने में देरी कर सकते हैं जब तक कि उनकी स्थिति खराब न हो जाए, जिससे स्वास्थ्य देखभाल की लागत अधिक हो जाती है और स्वास्थ्य संबंधी परिणाम खराब हो जाते हैं।
भारत में OoPE को कुल स्वास्थ्य व्यय का लगभग 62% आंका गया है। भारतीय परिवारों ने स्वास्थ्य पर अपने पूरे वार्षिक घरेलू उपभोग व्यय (आपके घर के लिए मासिक चलने वाले खर्च) का औसतन 7.9% खर्च किया।
इसका एक बड़ा कारण यह भी है कि, भारत में 82% शहरी परिवार किसी भी स्वास्थ्य बीमा योजना के अंतर्गत नहीं आते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अस्पताल में भर्ती होने वाले सभी 55% घरेलू बचत और 23% उधार के माध्यम से वित्तपोषित होते हैं।
ओओपीई को कम करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं:
स्वास्थ्य बीमा: यह ओओपीई को कम करने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है। उतना ही बीमा कवर खरीदें जितना आप वहन कर सकते हैं।
हेल्थकेयर क्रेडिट लाइन: बिना किसी लागत के हेल्थकेयर क्रेडिट लाइन का लाभ उठाएं, जो आपको धन तक त्वरित और आसान पहुंच प्रदान करती है, जिसे आप उधार ले सकते हैं और बिना किसी लागत के वापस भुगतान कर सकते हैं, जो आपके स्वास्थ्य बीमा द्वारा भुगतान की गई किसी भी कीमत को कवर करता है।
निवारक देखभाल: नियमित जांच-पड़ताल, टीकाकरण और स्क्रीनिंग परीक्षण आपको स्वास्थ्य समस्याओं का जल्द पता लगाने में मदद कर सकते हैं और उन्हें इलाज के लिए अधिक गंभीर और महंगा होने से रोक सकते हैं।
तुलना खरीदारी: अपनी चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए सबसे किफायती विकल्प खोजने के लिए विभिन्न स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं की कीमतों की तुलना करें।
बातचीत: कम कीमत के लिए स्वास्थ्य सेवा प्रदाता के साथ बातचीत करने का प्रयास करें। यदि आप नकद या अग्रिम भुगतान करते हैं तो कई प्रदाता छूट देने को तैयार हैं।
सरकारी स्वास्थ्य सुविधाएं: ये रियायती दरों पर या मुफ्त में चिकित्सा सेवाएं प्रदान करते हैं। जबकि देखभाल की गुणवत्ता भिन्न हो सकती है, ये सुविधाएं एक लागत प्रभावी विकल्प हो सकती हैं, विशेष रूप से नियमित जांच-पड़ताल और मामूली बीमारियों के लिए।
