मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण के खतरे को रोकने के लिए, डाक विभाग ने एक नई अधिसूचना जारी की है जिसमें उसने अधिकारियों से छोटी बचत योजनाओं में निवेश करने वाली कुछ श्रेणियों के निवेशकों से आय प्रमाण एकत्र करने के लिए कहा है।
“इसके अलावा, वित्तीय खुफिया इकाई – भारत (FIU-IND) और वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) के दिशानिर्देशों का पालन करने के लिए, पोस्ट में पालन किए जाने वाले AML/CFT मानदंडों पर संशोधित दिशानिर्देश जारी करने का निर्णय लिया गया है। कार्यालयों के संबंध में राष्ट्रीय (लघु) बचत योजनाएँ सर्कुलर में कहा गया है।
KYC/AMUCFT दिशानिर्देशों का उद्देश्य जानबूझकर या अनजाने में आपराधिक तत्वों द्वारा डाकघर बचत बैंक के उपयोग से मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण गतिविधियों को रोकना है। केवाईसी प्रक्रियाएं डाकघर बचत बैंकों को अपने ग्राहकों को बेहतर ढंग से समझने में सक्षम बनाती हैं जिससे उन्हें अपने जोखिमों को विवेकपूर्ण तरीके से प्रबंधित करने में मदद मिलती है।
खाता खोलने या बचत प्रमाणपत्र की खरीद या मौजूदा खाते में क्रेडिट के समय शामिल राशि के अनुसार सभी ग्राहकों को शामिल जोखिम के परिप्रेक्ष्य में वर्गीकृत किया गया है। वर्गीकरण इस प्रकार है:
कम जोखिम: जहां ग्राहक खाता खोलता है या प्रमाण पत्र की खरीद के लिए आवेदन करता है या किसी भी मौजूदा बचत साधन के परिपक्वता / समयपूर्व मूल्य के क्रेडिट के लिए आवेदन करता है (50,000/और सभी खातों में शेष राशि और बचत प्रमाणपत्र {50,000/- से अधिक नहीं है) .
मध्यम जोखिम: जहां ग्राहक खाता खोलता है या प्रमाण पत्र की खरीद के लिए आवेदन करता है या किसी मौजूदा बचत साधन के परिपक्वता / समयपूर्व मूल्य के क्रेडिट के लिए आवेदन करता है, जिसकी राशि 50,000/- से अधिक है, लेकिन {10 लाख तक और सभी खातों और बचत प्रमाणपत्रों में शेष राशि से अधिक नहीं है टी एल0 लाख।
भारी जोखिम: जहां ग्राहक खाता खोलता है या प्रमाणपत्रों की खरीद के लिए आवेदन करता है या {10 लाख से अधिक राशि के साथ किसी मौजूदा बचत साधन की परिपक्वता/समयपूर्वता मूल्य के क्रेडिट के लिए आवेदन करता है और सभी खातों और प्रमाणपत्रों में शेष राशि 10 लाख से अधिक नहीं है।
सभी जोखिम-श्रेणियों के लिए
फोटोग्राफ
– दो (बीओ के मामले में तीन) हाल के पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ देने होंगे।
– संयुक्त खाते के मामले में, सभी संयुक्त धारकों के फोटोग्राफ दिए जाने चाहिए।
पहचान प्रमाण
भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण (यूआईडीएआई) द्वारा जारी आधार संख्या जहां किसी व्यक्ति को आधार संख्या नहीं दी गई है, वह खाता खोलते समय आधार के लिए नामांकन के आवेदन का प्रमाण प्रस्तुत करेगा और खाताधारक प्रस्तुत करेगा आधार संख्या के साथ खाता जोड़ने के लिए खाता खोलने की तारीख से छह महीने की अवधि के भीतर लेखा कार्यालय को आधार संख्या।
स्थायी खाता संख्या (पैन) या फॉर्म 60 जैसा कि आयकर नियम, 1962 में परिभाषित किया गया है: यदि जमाकर्ता जिसने समय पर स्थायी खाता संख्या जमा नहीं की है
खाता खोलने के लिए निम्नलिखित में से किसी भी घटना के होने की तारीख से दो महीने की अवधि के भीतर, जो भी जल्द से जल्द हो, उसे पोस्ट ऑफिस में जमा करना होगा, जहां खाता मौजूद है।
(i) खाते में किसी भी समय शेष राशि पचास हजार रुपये से अधिक है; या
(ii) किसी वित्तीय वर्ष में खाते में सभी क्रेडिट का योग एक लाख रुपये से अधिक है; या
(iii) खाते से एक माह में सभी आहरणों और अंतरणों का कुल योग दस हजार रुपये से अधिक है।
उच्च जोखिम वाली श्रेणियों के लिए
निधि के स्रोत का प्रमाण
ग्राहक को निवेश के लिए प्रस्तुत धन की प्राप्ति के स्रोत के दस्तावेज़ की प्रतिलिपि प्रस्तुत करनी होगी। निधि के स्रोत के प्रमाण के रूप में निम्नलिखित में से कोई भी दस्तावेज प्राप्त किया जा सकता है
(i) बैंक/डाकघर खाता विवरणी (जो निधि के स्रोत/प्राप्ति को दर्शाती है)
(ii). पिछले तीन वित्तीय वर्षों के दौरान दायर आयकर रिटर्न में से कोई एक (सकल आय के साथ निवेश को सह-संबंधित)
(ii). बिक्री विलेख / उपहार विलेख / वसीयत / प्रशासन पत्र / उत्तराधिकार प्रमाण पत्र
(iv)। कोई अन्य दस्तावेज जो आय/निधि के स्रोत को दर्शाता है
लेन-देन की रिपोर्टिंग।
निम्नलिखित प्रकार के लेनदेन की सूचना दी जानी है:
(ए) से अधिक मूल्य के सभी नकद लेनदेन ₹10 लाख।
(बी) नकद लेनदेन की सभी श्रृंखलाएं जो इससे कम हैं ₹l0 लाख लेकिन अभिन्न रूप से जुड़े हुए हैं और एक कैलेंडर माह की अवधि के भीतर किए जाते हैं और पूरी तरह से पार हो जाते हैं ₹10 लाख।
(सी) कोई भी खाता जहां नकद स्वीकार किया जाता है और जाली या जाली नोटों का उपयोग किया जाता है या जहां मूल्यवान सुरक्षा या दस्तावेजों की जालसाजी हुई है।
(डी) जाली या नकली करेंसी नोट, जाली सुरक्षा या दस्तावेज़ से जुड़े किसी भी लेन-देन का प्रयास।
(ङ) जमा, आहरण, खाते का अंतरण, शोधन क्षमता प्रमाणपत्र/क्षतिपूर्ति प्रमाणपत्र आदि से संबंधित सभी संदिग्ध लेनदेन, लेन-देन की राशि पर ध्यान दिए बिना।
