मैं एक 30 वर्षीय पेशेवर हूं, जिसका सकल वेतन ₹2 लाख। सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में मुझे हर महीने कितना निवेश करना चाहिए?
-राजेश
आपको अपनी सकल आय का कम से कम 30% बचाने का प्रयास करना चाहिए या ₹हर महीने 60,000। एसआईपी में आपको कितनी राशि का निवेश करना चाहिए, इसकी गणना करने के लिए, हमें मानक सूत्र का उपयोग करना होगा, जो कि म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी में निवेश करने के लिए आपकी आयु से 100 घटा है। इस कैलकुलेशन के हिसाब से आपको निवेश करना चाहिए ₹42,000 या आपकी मासिक बचत का 70% ₹एसआईपी में 60000।
इसे राउंड ऑफ करने के लिए आप सिप के साथ शुरुआत कर सकते हैं ₹40,000। आपको इस रकम को पांच एसआईपी में बांट देना चाहिए ₹8,000 प्रत्येक। पहले दो एसआईपी दो अलग-अलग लार्ज कैप फंड में होने चाहिए, तीसरे किसी अच्छे मिड कैप फंड में हो सकते हैं, चौथे एसआईपी के ₹फ्लेक्सी कैप फंड में 8,000 का निवेश किया जा सकता है और पांचवां आपकी पसंद के किसी भी थीम में हो सकता है जैसे स्मॉल कैप फंड या स्पेशल सिचुएशन फंड या इंटरनेशनल इक्विटी फंड या एफएमसीजी फंड आदि।
मैं म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश शुरू करना चाहता हूं। क्या आप कृपया उन योजनाओं के नामों की सिफारिश कर सकते हैं जिनका कम से कम 15 वर्षों का ट्रैक रिकॉर्ड है और जहां वार्षिक प्रदर्शन 15% प्रति वर्ष से अधिक रहा है?
-रीना
योजना की अवधि हमेशा निर्णय लेने में बहुत सहायक होती है क्योंकि लंबे ट्रैक रिकॉर्ड वाली योजनाओं को हाल ही में शुरू की गई योजनाओं की तुलना में बेहतर माना जाता है। हालाँकि, पिछला प्रदर्शन भविष्य में दोहराया जा सकता है या नहीं भी हो सकता है और आपको अपने निर्णय पूरी तरह से योजना की लंबाई और योजना के पिछले ट्रैक रिकॉर्ड पर आधारित नहीं होने चाहिए।
बहरहाल, आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, यहां पांच ऐसी योजनाएं हैं जो 15 साल से अधिक समय पहले शुरू की गई थीं और जहां सीएजीआर (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर) के आधार पर प्रदर्शन भी 15% प्रति वर्ष से अधिक रहा है:
1. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड – 1 जनवरी 1995 को लॉन्च किया गया।
2. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी फंड—11 मार्च 2005 को लॉन्च किया गया।
3. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड-30 मार्च 2007 को लॉन्च किया गया।
4. कोटक स्मॉल कैप फंड- 24 फरवरी 2005 को लॉन्च किया गया।
5. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड- 3 नवंबर 1999 को लॉन्च किया गया।
उपरोक्त सभी योजनाओं का पिछला प्रदर्शन CAGR के आधार पर प्रति वर्ष 15% से अधिक रहा है। हालाँकि, हम आपको फिर से चेतावनी देते हैं कि आप अपने निर्णय मुख्य रूप से केवल पिछले प्रदर्शन के आधार पर न लें क्योंकि यह भविष्य में दोहराया जा सकता है या नहीं भी हो सकता है।
राजीव बजाज बजाज कैपिटल लिमिटेड के अध्यक्ष और प्रबंध निदेशक हैं।
