मैं वर्तमान में शुद्ध मासिक वेतन प्राप्त कर रहा हूं ₹69,000. इसमें से, मैं एक समान मासिक किस्त का भुगतान कर रहा हूं ₹कार लोन के लिए 10,000 रु. इसके अलावा, मैं निवेश कर रहा हूँ ₹4 व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) में 8,000 रु ₹एक्सिस ब्लूचिप, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, आईसीआईसीआई हाइब्रिड फंड और केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज में प्रत्येक में 2,000। मैं आवंटन भी कर रहा हूं ₹एक स्वर्ण योजना के लिए 4,000 रु. मैं अब एक और जोड़ने की योजना बना रहा हूं ₹मिराए एसेट लार्ज कैप में 2,000 एसआईपी और अतिरिक्त निवेश करना चाहते हैं ₹एसआईपी में 2,000। क्या यह ठीक है? साथ ही, क्या राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) मेरे लिए फायदेमंद है?
-कुमारन आर.
अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश करना हमेशा बेहतर होता है। आपके पास भविष्य के आवंटन सहित कुल एसआईपी निवेश है ₹16,000. इसमें से, आपके पास 25% है, या ₹4,000, सोने के लिए आवंटन। आमतौर पर सोने का लगभग 10% आवंटन लंबी अवधि के निवेश के लिए काफी अच्छा होता है।
एक्सिस ब्लूचिप फंड ने कुछ समय से खराब प्रदर्शन किया है और आप उस राशि को किसी अन्य फंड में निवेश करने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। मिराए लार्ज कैप फंड लंबे समय से एक अच्छा फंड रहा है, हालांकि हाल के दिनों में इसने अपने प्रतिस्पर्धियों के मुकाबले कमजोर प्रदर्शन किया है। लार्ज-कैप फंड श्रेणी में यह एक अच्छा विकल्प बना हुआ है। आप निम्नलिखित में से कुछ फंडों में एसआईपी जोड़ने का विकल्प भी चुन सकते हैं। एसबीआई लार्ज एंड मिड कैप फंड, आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड, एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड, 360 वन फोकस्ड इक्विटी फंड और कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड।
एनपीएस सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाने का एक अच्छा निवेश माध्यम है क्योंकि यह आपको इंडेक्स फंड में 75% निवेश करने की अनुमति देता है, लेकिन पैसा 60 वर्ष की आयु तक लॉक हो जाता है। इसके अलावा, सेवानिवृत्ति पर, आपको संचित राशि का 40% निवेश करना होगा वार्षिकियां में राशि. ये कारक एनपीएस के मामले में तरलता और रिटर्न को प्रभावित करते हैं। अगर आपके रिटायरमेंट के लिए काफी समय बाकी है तो इक्विटी म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प है।
का एकमुश्त निवेश करने की उपयुक्तता क्या है? ₹एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड दोनों में 50 लाख? मैं जानना चाहता हूं कि क्या एक साल के बाद आय के नियमित स्रोत के रूप में इन फंडों से 5% निकालकर एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) शुरू करना विवेकपूर्ण निर्णय है।
-अनुरोध पर नाम रोक दिया गया
प्रत्येक वर्ष के अंत में निवेशित राशि से 5% निकालने की योजना संभव है।
हालाँकि, ऐसा परिदृश्य भी हो सकता है जब ये फंड किसी विशेष कैलेंडर या रोलिंग वर्ष में 5% से कम रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। हालाँकि, लंबी अवधि में, इन फंडों से औसत रिटर्न आपकी नियोजित निकासी से अधिक होने की उम्मीद है।
दूसरी और सबसे महत्वपूर्ण बात ऐसी निकासी की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति पर विचार करना है। यदि हम आपके निवेश पर प्रति वर्ष औसतन 9% रिटर्न मानते हैं और आप हर साल के अंत में 5% निकालते हैं। प्रथम वर्ष में वार्षिक निकासी होगी ₹5.45 लाख या ₹45,400 प्रति माह. और यह वार्षिक निकासी राशि हर साल कॉर्पस बढ़ने के साथ बढ़ती रहती है। लेकिन, जब हम 6% की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हैं, तो मासिक निकासी का मूल्य 5 साल के बाद गिरकर करीब आ जाता है ₹39,000 और 10 साल बाद ₹35,000. इसलिए, आपको मुद्रास्फीति पर विचार करना चाहिए और अपनी क्रय शक्ति को बरकरार रखने के लिए हर साल निकासी प्रतिशत बढ़ाने के बारे में भी सोचना चाहिए।
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड दोनों हाइब्रिड फंड श्रेणी में अच्छे फंड हैं और आप इन फंडों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
