मैंने कमाया है ₹आयकर और भविष्य निधि (पीएफ) कटौती के बाद प्रति माह 92,000। मैं अपने वेतन का लगभग 45% निवेश करता हूँ, या ₹44,000, वर्तमान में हर महीने। यह भी शामिल है ₹एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 21,000, ₹स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) में 4,500, ₹सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) में 2,000, ₹राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) में 6,000, ₹बचत बीमा योजना में 9,000, ₹टर्म इंश्योरेंस में 1,000 ₹50 लाख, और ₹स्वास्थ्य बीमा में 1,000 ₹30 लाख का कवर। मैं अपने निवेश में कटौती या वृद्धि करने का इरादा नहीं रखता हूं, लेकिन भविष्य में मेरा वेतन बढ़ने पर मैं अपने निवेश को अपनी आय के 30% तक सीमित करना चाहता हूं। क्या मुझे मुद्रास्फीति को मात देने और अपने बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति योजना को सुरक्षित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में कोई बदलाव करने की आवश्यकता है?
– नाम अनुरोध पर रोक दिया गया
अपनी कमाई का कम से कम 20% -30% बचाना और अपनी ज़रूरतों के आधार पर अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश करना आदर्श है। यह भी सुझाव दिया जाता है कि आप प्रत्येक वर्ष अपनी बचत में वृद्धि करें, क्योंकि वेतन में वृद्धि होती है। इसके अलावा, मुद्रास्फीति को मात देना, दोनों शिक्षा के लिए, जो उपभोक्ता मूल्य मुद्रास्फीति से अधिक होती है, साथ ही साथ सेवानिवृत्ति के लिए रहने वाले खर्चों के लिए महत्वपूर्ण है।
आगे बढ़ते हुए, आपको आदर्श रूप से योगदान देना बंद कर देना चाहिए ₹बचत बीमा योजना के लिए प्रति माह 9,000 क्योंकि यह आदर्श है कि निवेश को बीमा के साथ न जोड़ा जाए। दूसरे आप शायद कम बीमा वाले हैं।
एक नियम के रूप में, एक व्यक्ति कमाई करता है ₹10-15 लाख प्रति वर्ष (पीए) का कवर होना चाहिए ₹1-1.5 करोड़। मान लें कि आपकी आयु लगभग 30 वर्ष है, बीमा राशि के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम ₹60 साल तक 1-1.5 करोड़ के आसपास है ₹11,000-16,000 प्रति वर्ष।
यह मानते हुए कि शिक्षा एक घरेलू शिक्षा है जिसके लिए योजना बनाने की आवश्यकता है, और यह मानते हुए कि आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाते हैं और आप अपने उच्च वर्तमान के कारण अगले कुछ वर्षों के लिए बचत में कमी के बाद अपने वेतन का 30% निवेश करना जारी रखते हैं। बचत दर, आपके पीपीएफ, ईपीएफ, एनपीएस और म्युचुअल फंड में सेवानिवृत्ति कोष एक अच्छी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त होना चाहिए।
मैं एक 32 वर्षीय अविवाहित व्यक्ति हूं, जिसका मासिक वेतन ₹50,000। मेरी योजना उन निधियों में निवेश करने की है जो भविष्य में मेरे बच्चे की शिक्षा, घर खरीदने और सेवानिवृत्ति पेंशन के लिए उपयोगी होंगी। कृपया मेरे वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक अच्छा पोर्टफोलियो सुझाएं।
—रोहित कुमार
आपकी वर्तमान संपत्तियों के विश्लेषण से पता चलता है कि आपके सभी लक्ष्यों को संभवतः प्राप्त किया जा सकता है, बशर्ते कि आप अपनी आय में 10% प्रति वर्ष की वृद्धि करें, और आपके व्यय आपकी आय के लगभग 60% पर नियंत्रित हों।
जब आप बड़े हो जाते हैं तो घर खरीदने की सलाह दी जा सकती है, ताकि आप निवेश करने के लिए बचत के पूल का उपयोग कर सकें और अभी के लिए अपनी संपत्ति का आधार बढ़ा सकें, और फिर बाद में घर खरीद सकें। शिक्षा मुद्रास्फीति के साथ-साथ जीवन व्यय पर मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, इन लक्ष्यों के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करने की आवश्यकता महत्वपूर्ण है।
आपके लक्ष्यों की लंबी अवधि की प्रकृति को ध्यान में रखते हुए, हम भारतीय इंडेक्स फंड में 40%, सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सीकैप फंड में 20%, स्मॉल-कैप फंड में 10%, अंतरराष्ट्रीय के लिए 15% के संयोजन के साथ इक्विटी की ओर झुकाव वाले पोर्टफोलियो की सिफारिश करेंगे। धन और शेष अल्पावधि की जरूरतों को पूरा करने के लिए ऋण की ओर जा सकते हैं जो सामने आ सकते हैं।
