मैं पिछले कई वर्षों से सिर्फ टैक्स बचाने के लिए स्वास्थ्य और जीवन बीमा पॉलिसी खरीद रहा हूं। मैंने अभी तक अपनी स्वास्थ्य नीति से कोई दावा नहीं किया है। वर्तमान में, मेरे पास सात जीवन बीमा पॉलिसियां हैं। क्या मुझे उनके साथ जारी रखने की आवश्यकता है?
– नाम अनुरोध पर रोक दिया गया
बीमा खरीदने का प्राथमिक उद्देश्य अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा होना चाहिए, जिससे भारी वित्तीय नुकसान हो सकता है। ऐसी घटनाओं के घटित होने की संभावना बहुत कम होती है। इसीलिए चार्ज किया गया प्रीमियम बीमा राशि का एक छोटा सा अंश होता है।
आपको स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी रखनी चाहिए लेकिन पर्याप्त बीमा राशि के लिए इसकी जांच करें। एक नियम के रूप में, आपकी स्वास्थ्य बीमा राशि आपकी वार्षिक आय के बराबर होनी चाहिए।
आपको सभी 7 बीमा पॉलिसियों की जानकारी एक साथ रखनी चाहिए। यदि ये पारंपरिक बंदोबस्ती योजनाएँ हैं, तो आपको इन योजनाओं से अपेक्षित प्रतिफल की जाँच करनी चाहिए। पारंपरिक योजनाओं के लिए अक्सर कर-समायोजित रिटर्न वैकल्पिक निवेश के रास्ते से कम होता है। ऐसे में आप इन जीवन बीमा योजनाओं को सरेंडर कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस प्लान है। ऐसी योजना आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त भुगतान करेगी। सावधि बीमा की बीमा राशि आपकी वार्षिक आय के कम से कम 10 गुना के बराबर होनी चाहिए।
मेरे पास फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी है ₹पिछले पांच वर्षों से 5 लाख, और अब मुझे कुछ स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हैं। क्या मैं अपनी बीमा राशि बढ़ाने के लिए वर्ष के दौरान किसी भी समय या केवल नवीनीकरण के समय टॉप-अप योजना ले सकता हूँ?
– नाम अनुरोध पर रोक दिया गया
टॉप-अप योजना की प्रारंभ तिथि आधार योजना से स्वतंत्र होती है। आधार योजना के नवीनीकरण की प्रतीक्षा करना या उसी बीमाकर्ता से टॉप-अप योजना खरीदना आवश्यक नहीं है।
टॉप-अप योजनाएँ नियमित स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की तरह काम करती हैं, सिवाय इसके कि वे कटौती योग्य हों। डिडक्टिबल अमाउंट तक के क्लेम टॉप-अप प्लान के तहत कवर नहीं होते हैं। डिडक्टिबल से अधिक किसी भी राशि की प्रतिपूर्ति टॉप-अप प्लान से की जा सकती है। उदाहरण के लिए, आप की कटौती के साथ एक टॉप-अप योजना खरीद सकते हैं ₹5 लाख। तक दावा करता है ₹बेस प्लान से 5 लाख का दावा किया जा सकता है, और टॉप-अप प्लान के साथ कोई अतिरिक्त दावा दायर किया जा सकता है।
कटौतियों के दो प्रकार प्रचलित हैं: एक प्रत्येक दावे पर लागू होता है, और दूसरा वर्ष के कुल दावों के आधार पर। बाद वाला विकल्प काफी बेहतर है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक वर्ष में तीन बार अस्पताल में भर्ती होते हैं, तो औसत बिल ₹हर बार 2 लाख, आपको प्रतिपूर्ति की जाएगी ₹कुल कटौती योग्य लागू होने पर टॉप-अप योजना से 1 लाख। हालांकि, यदि कटौती योग्य प्रत्येक दावे पर लागू किया जाना था, तो कुछ भी देय नहीं होगा।
आपको अपने मौजूदा प्लान में बीमित राशि को बढ़ाने पर भी विचार करना चाहिए। कई बीमाकर्ता बिना किसी नए मेडिकल अंडरराइटिंग के अगले स्लैब में सुनिश्चित राशि को बढ़ाने की पेशकश करते हैं।
