मेरी माँ, एक गृहिणी, को मासिक पारिवारिक पेंशन मिलती रही है ₹कुछ साल पहले मेरे पिता की मृत्यु के बाद से 50,000 रु. जब वह 50 वर्ष की थीं, तब उन्हें एकमुश्त राशि प्राप्त हुई ₹कर कटौती के बाद विभिन्न स्रोतों से 60 लाख। वह निवेश करती है ₹एसबीआई ब्लूचिप फंड में प्रति माह 10,000। अब, वह अपने कोष के साथ संतुलन बनाने की कोशिश कर रही है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करते हुए इसका मूल्य बना रहे। उसे अपने बच्चे की शादी के खर्च के लिए 4-5 साल में एकमुश्त राशि की आवश्यकता होगी। वर्तमान में, उसके पास कोई अन्य वित्तीय दायित्व या देनदारियां नहीं हैं।
हमें इस प्रकार कुछ धारणाएँ बनाने की आवश्यकता होगी: उसका मासिक खर्च है ₹35,000 प्रति माह, पांच साल बाद शादी का खर्च होगा ₹35,00,000 और सबसे कम टैक्स ब्रैकेट लागू होगा।
मूल्य न खोना और आय का नियमित स्रोत उत्पन्न करना प्राथमिकता को ध्यान में रखते हुए, हम एक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो का सुझाव देंगे। हम सुझाव देंगे कि ₹60 लाख को निवेश बकेट में विभाजित किया जा सकता है ₹निम्नलिखित निवेशों में से प्रत्येक में 15 लाख: कॉरपोरेट बॉन्ड 8-9% प्रति वर्ष (प्रति वर्ष) उत्पन्न करते हैं, कॉर्पोरेट सावधि जमा 8-9% प्रति वर्ष उत्पन्न करते हैं, सरकारी प्रतिभूतियाँ 7.5% प्रति वर्ष उत्पन्न करती हैं, लिक्विड/अल्ट्रा शॉर्ट म्यूचुअल फंड 7% प्रति वर्ष उत्पन्न करते हैं।
कॉर्पोरेट बांड/सावधि जमा और सरकारी प्रतिभूतियों से उत्पन्न आय आसपास होगी ₹कर-पश्चात आधार पर 27,000। आसपास की बचत होगी ₹मासिक पेंशन से 15,000 रु.
इसके अलावा, लिक्विड फंड से इक्विटी और हाइब्रिड इक्विटी फंड में एक व्यवस्थित ट्रांसफर योजना होगी। ये कुल करने के लिए ₹निम्नलिखित तरीके से 52,000 मासिक व्यवस्थित निवेश: एसबीआई ब्लूचिप म्यूचुअल फंड (चालू निवेश) – ₹12% अपेक्षित रिटर्न पर 10,000; निफ्टी इंडेक्स फंड- ₹15,000 12% अपेक्षित रिटर्न पर; हाइब्रिड फंड- ₹10% अपेक्षित रिटर्न पर 12,000; और ऋण म्यूचुअल फंड- ₹15,000 7.5% अपेक्षित रिटर्न पर।
निवेशक लगभग एक कोष बनाने में सक्षम होगा ₹इन अपेक्षित रिटर्न के साथ पांच साल बाद 40 लाख रुपये और इसका उपयोग शादी के खर्चों के लिए किया जा सकता है।
ये अतिरिक्त विचार हैं. निवेशक की जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार समायोजित किया जा सकता है। उसे यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित आधार पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए कि यह अभी भी उसके लक्ष्यों के अनुरूप है। उसे अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों से खुद को बचाने के लिए स्वास्थ्य बीमा योजना में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। उसे वित्तीय योजना विकसित करने और लागू करने में मदद के लिए एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने पर विचार करना चाहिए।
