हमें आम तौर पर अपने निवेश में विविधता लानी चाहिए। विशेषज्ञों का कहना है कि हमारा निवेश इक्विटी, निश्चित आय, सोना, बीमा में होना चाहिए, अगर पैसा गैर-इक्विटी निवेश में निवेश किया जाता है, तो कुछ योजनाओं में जो अब अधिक लोकप्रिय हैं। सामान्य भविष्य निधि (PPF) और नेशनल पेंशन फंड (NPS)। ये दोनों सरकार द्वारा प्रबंधित हैं और दीर्घकालिक निवेश के लिए अच्छे विकल्प हैं। आप असमंजस में होंगे कि इन दोनों में से किसे चुनें। उससे पहले यह जान लेना बेहतर होगा कि इन दोनों योजनाओं के फायदे और नुकसान क्या हैं।
PPF या पब्लिक प्रोविडेंट फंड
पब्लिक प्रोविडेंट फंड एक ऐसी योजना है जो 15 साल में परिपक्व होती है। आप प्रति वर्ष 500 रुपये से लेकर 1.5 लाख रुपये तक कहीं भी निवेश कर सकते हैं। एक वर्ष में आवश्यकतानुसार कई बार पैसा जमा किया जा सकता है। हालांकि, सालाना सीमा 1.5 लाख रुपये से ज्यादा नहीं होनी चाहिए.
PPF 15 साल में परिपक्व होता है लेकिन इसे हर पांच साल में बढ़ाया जा सकता है। निवेश को 15 साल के लिए रोका जा सकता है, या जमा को विस्तारित अवधि के लिए जारी रखा जा सकता है।
सरकार PPF समेत विभिन्न छोटी बचत योजनाओं की ब्याज दरों में बार-बार संशोधन करती रहती है। अभी के लिए, इसकी वार्षिक दर रु। 7.1 ब्याज दर तय।
कर लाभ PPF के मुख्य उपयोगों में से एक है। इस पर किए गए निवेश पर कोई टैक्स नहीं लगता है. इनकम टैक्स की धारा 80C के तहत डेढ़ लाख रुपये तक की रकम पर टैक्स छूट मिलती है. यह PPF से संभव है.
NPS या राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली
हालाँकि राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली एक सरकार द्वारा संचालित सेवानिवृत्ति योजना है, लेकिन यह निश्चित आय श्रेणी से संबंधित नहीं है। इसमें निवेश बाजार से जुड़ा होता है. भले ही जोखिम अधिक हो, लाभ की संभावना भी अधिक होती है।
इस योजना को 18 से 70 साल की उम्र के लोग शुरू कर सकते हैं. सेवानिवृत्ति के बाद आपके कुल निवेश के अनुसार। 60 रुपये निकाले जा सकते हैं. शेष प्रतिशत 40% राशि के लिए एक अलग पेंशन योजना की आवश्यकता होती है।
