भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की रिपोर्ट ‘शीर्षक’ के अनुसार, भारतीय अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) का सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (जीएनपीए) अनुपात इस वित्तीय वर्ष की दूसरी तिमाही में सुधरता हुआ एक दशक के निचले स्तर पर आ गया है। भारत में बैंकिंग की प्रवृत्ति और प्रगति’।
“जीएनपीए अनुपात द्वारा मापी गई संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार, जो 2018-19 में शुरू हुआ, 2022-23 के दौरान जारी रहा। आरबीआई ने बुधवार को जारी रिपोर्ट में कहा, एससीबी का जीएनपीए अनुपात मार्च 2023 के अंत में गिरकर 3.9% के दशक के निचले स्तर पर और सितंबर 2023 के अंत में 3.2% पर आ गया।
इसमें कहा गया है कि 2022-23 के दौरान, एससीबी के जीएनपीए में लगभग 45% की कमी वसूली और उन्नयन द्वारा योगदान दी गई थी।
रिपोर्ट के अनुसार, एससीबी (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर) की समेकित बैलेंस शीट 2022-23 में 12.2% बढ़ी, जो नौ वर्षों में सबसे अधिक है। केंद्रीय बैंक ने कहा, “परिसंपत्ति पक्ष में इस वृद्धि का मुख्य चालक बैंक क्रेडिट था, जिसने एक दशक से भी अधिक समय में विस्तार की सबसे तेज गति दर्ज की।”
इसमें कहा गया है कि 2022-23 के दौरान, निरंतर ऋण वृद्धि के कारण वाणिज्यिक बैंकों की संयुक्त बैलेंस शीट दोहरे अंकों में विस्तारित हुई। इसमें कहा गया है कि उच्च उधार दरों और कम प्रावधान आवश्यकताओं ने बैंकों की लाभप्रदता में सुधार करने में मदद की और उनकी पूंजी स्थिति को मजबूत किया। सितंबर 2023 के अंत में एससीबी की जोखिम भारित संपत्ति अनुपात (सीआरएआर) की पूंजी 16.8% थी, जिसमें सभी बैंक समूह नियामक न्यूनतम आवश्यकता और सामान्य इक्विटी टियर 1 (सीईटी1) अनुपात आवश्यकता को पूरा करते थे।
शहरी सहकारी बैंकों (यूसीबी) की संयुक्त बैलेंस शीट में ऋण और अग्रिमों के कारण 2022-23 में 2.3% की वृद्धि हुई। आरबीआई ने कहा कि 2022-23 और Q1:2023-24 के दौरान उनके पूंजी बफर और लाभप्रदता में सुधार हुआ।
रिपोर्ट के अनुसार गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) की समेकित बैलेंस शीट में 2022-23 में दोहरे अंक की ऋण वृद्धि के कारण 14.8% की वृद्धि हुई।
“2022-23 और H1:2023-24 में क्षेत्र की लाभप्रदता और संपत्ति की गुणवत्ता में भी सुधार हुआ, भले ही यह क्षेत्र नियामक आवश्यकता से अधिक पूंजी से जोखिम (भारित) संपत्ति अनुपात (सीआरएआर) के साथ अच्छी तरह से पूंजीकृत रहा।” कहा।
2024 में आगे देखते हुए, आरबीआई ने कहा कि इस माहौल में, बैंकों को क्रेडिट घाटे से बचना चाहिए, हालांकि उच्च पूंजी बफर और प्रावधान कवरेज अनुपात (पीसीआर) राहत प्रदान करते हैं।
“नियामक पूंजी और तरलता आवश्यकताओं के अलावा, उन्नत खुलासे, मजबूत आचार संहिता और स्पष्ट शासन संरचना जैसे गुणात्मक मेट्रिक्स वित्तीय स्थिरता में योगदान देंगे,” इसमें जोर दिया गया।
यह कहते हुए कि वैश्विक माहौल अत्यधिक अनिश्चित बना हुआ है, इसमें कहा गया है कि भारतीय बैंकिंग प्रणाली बेहतर परिसंपत्ति गुणवत्ता, उच्च पूंजी पर्याप्तता और मजबूत लाभप्रदता के साथ और सुधार करने के लिए अच्छी स्थिति में है।
इसमें कहा गया है, “वित्तीय स्थिरता को कॉरपोरेट्स की मजबूत वित्तीय स्थिति और उनकी बैलेंस शीट में कमी से सहारा मिल रहा है।”
इस बात पर प्रकाश डालते हुए कि हाल की अवधि में, असुरक्षित खुदरा खंड की वृद्धि दर कुल बैंक ऋण वृद्धि से आगे निकल गई है, केंद्रीय बैंक ने कहा कि असुरक्षित खुदरा ऋण की संपत्ति की गुणवत्ता में अब तक कोई गिरावट नहीं देखी गई है।
इसमें कहा गया है, “उपभोक्ता ऋण ऋण की चुनिंदा श्रेणियों और एनबीएफसी को बैंक ऋण देने के संबंध में नवंबर 2023 में घोषित किए गए कैलिब्रेटेड और लक्षित मैक्रोप्रूडेंशियल उपाय प्रकृति में और वित्तीय स्थिरता के हित में हैं।”
आगे देखते हुए, बैंकों और एनबीएफसी के बीच बढ़ते अंतर्संबंध को देखते हुए, आरबीआई ने कहा कि एनबीएफसी को अपने फंडिंग स्रोतों को व्यापक बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए और बैंक फंडिंग पर अत्यधिक निर्भरता को कम करना चाहिए।
इसमें कहा गया है, “बैंकों और गैर-बैंकों दोनों को अपनी ग्राहक सेवाओं में अधिक सहानुभूति लाने की जरूरत है।”
बैंकिंग प्रणाली और भुगतान प्रणाली को साइबर खतरों से उत्पन्न धोखाधड़ी और डेटा उल्लंघनों के जोखिमों से बचाने के लिए सभी हितधारकों का ध्यान आकर्षित करते हुए, केंद्रीय बैंक ने कहा कि कुल मिलाकर, बैंकों और एनबीएफसी को मजबूत प्रशासन और जोखिम प्रबंधन के माध्यम से अपनी बैलेंस शीट को और मजबूत करना चाहिए। भारतीय अर्थव्यवस्था की बढ़ती आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए अभ्यास।
बैंकिंग क्षेत्र द्वारा प्रदर्शित अभूतपूर्व लचीलापन: खारा
इस बीच, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) के अध्यक्ष दिनेश खारा ने मुंबई में एसबीआई बैंकिंग एंड इकोनॉमिक कॉन्क्लेव 2023 के दसवें संस्करण में बोलते हुए कहा कि पिछले एक साल में, अर्थव्यवस्था मजबूती से आगे बढ़ी है और बैंकिंग क्षेत्र मजबूत हुआ है। अभूतपूर्व लचीलापन प्रदर्शित किया।
“बैंकों ने वित्त वर्ष 2013 के साथ-साथ वित्त वर्ष 2014 की पहली छमाही में भी बहुत अच्छा प्रदर्शन किया, पूंजी और अन्य प्रमुख अनुपातों को मजबूत किया, कई बड़े मूल्य वाली परियोजनाओं/पूंजीगत व्यय को वित्तपोषित करने के लिए कमर कस ली और स्वच्छ/हरित ऊर्जा और गतिशीलता के लिए महत्वाकांक्षी परिवर्तन के साथ-साथ निर्माण भी किया। विशाल उपभोग केंद्रित युवा आबादी को कुशलतापूर्वक सेवा प्रदान करने के लिए विशाल डिजिटल क्षमताएं और भविष्योन्मुखी जोखिम मेट्रिक्स, ”उन्होंने कहा।
उन्होंने कहा, “‘ट्विन बैलेंस शीट का लाभ, समग्र आर्थिक विकास को रेखांकित करने के लिए वास्तव में नया सामान्य प्रतीत होता है जो पहले कभी नहीं देखा गया है।”
इस बात पर जोर देते हुए कि अनिश्चितताएं वैश्विक आर्थिक और भू-राजनीतिक परिदृश्य को प्रभावित कर रही हैं, उन्होंने कहा कि भारत ने इन विपरीत परिस्थितियों का सामना किया है और लचीला बनकर उभरा है और खोई हुई जमीन हासिल करने के लिए पूरी तरह तैयार है।
“भारतीय अर्थव्यवस्था ने चालू वर्ष के दौरान भी मजबूत लचीलापन प्रदर्शित करना जारी रखा है, 2022-23 के दौरान शुरू की गई गति को आगे बढ़ाते हुए, वैश्विक उथल-पुथल के बावजूद, क्योंकि भू-राजनीतिक तनाव के कई पदचिह्नों के बढ़ने से व्यापार की शर्तों में बदलाव का खतरा है, जिससे 7.7% की वृद्धि दर दर्ज की गई है। वित्त वर्ष 23-24 की पहली छमाही में, दुनिया की प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं में सबसे अधिक, ”उन्होंने कहा
इस साल वैश्विक स्तर पर बड़े बैंकिंग संस्थानों की विफलता की पृष्ठभूमि में, “यहां सापेक्ष शांति पारिस्थितिकी तंत्र की एक अद्वितीय परिपक्वता का संकेत देती है जो आने वाले अच्छे समय का अग्रदूत प्रतीत होता है,” उन्होंने कहा।
