1. पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम में निवेश करें
आप में से कई लोगों ने पोस्ट ऑफिस की निवेश योजनाओं के बारे में सुना होगा। अब उठा सकते हैं लाभ इंडिया पोस्ट की पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) एक तरह का निवेश है और अच्छा तरीका है। यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है; यह लगातार नियमित आय चाहने वाले जोखिम-प्रतिकूल व्यक्तियों के लिए एक बढ़िया निवेश विकल्प है।
POMIS वर्तमान में मासिक देय 7.4% वार्षिक ब्याज दे रहा है। इस योजना की जमा अवधि पांच वर्ष है। तक व्यक्ति योगदान कर सकते हैं ₹9 लाख, जबकि संयुक्त खाते तक निवेश कर सकते हैं ₹15 लाख। आप इस योजना में कम से कम निवेश करना शुरू कर सकते हैं ₹1,000। जब POMIS निवेश परिपक्व हो जाता है, तो इसे अगले पांच वर्षों के लिए फिर से निवेश किया जा सकता है।
पीओएमआईएस योजना की मुख्य विशेषताएं:
ए) परिपक्वता अवधि- 5 वर्ष।
बी) धारकों की संख्या- न्यूनतम। 1 और अधिकतम 3 व्यक्ति डाकघर MIS (मासिक आय योजना) धारण कर सकते हैं।
ग) नामांकन- निवेशक की मृत्यु के बाद केवल नामांकित व्यक्ति को ही योजना के सभी लाभ मिलेंगे। हमारे बैंक खातों की तरह सुरक्षित खाता खोलने के बाद नामांकित व्यक्ति को बाद में सौंपा जा सकता है।
घ) स्थानांतरण – भारत में कहीं भी – एक डाकघर से भारत में किसी अन्य डाकघर में।
ई) करदेयता- इस योजना से होने वाली कोई भी आय टीडीएस या कर कटौती के अंतर्गत नहीं आती है। पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम टैक्स बेनिफिट जीरो है।
फ़ायदे:
पूंजी संरक्षण, कम जोखिम वाला निवेश, लॉक-इन अवधि- न्यूनतम 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि है जिसे परिपक्वता के बाद वापस लिया जा सकता है (ब्याज मासिक भुगतान होगा)। यह एक किफायती निवेश योजना है क्योंकि आप इसे कम पूंजी या निवेश के साथ भी शुरू कर सकते हैं।
आपको उच्च मुद्रास्फीति के समय से बचाता है और आपको पूर्व-निर्धारित मासिक ब्याज मिलता है। ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं के कारण, आप जमा और निकासी सहित लेनदेन को बहुत आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं।
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम जोखिम से बचने वाले उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छी योजना है जो मासिक आय चाहते हैं। यह लंबी अवधि के निवेश और नियमित आय की तलाश करने वालों के लिए अनुकूल है। पोर्टफोलियो विविधीकरण और वरिष्ठ नागरिकों के लिए, यह सबसे अच्छी योजना है।
2. सरकारी लॉन्ग टर्म बॉन्ड्स/गोल्ड बॉन्ड्स/सिक्योरिटीज में निवेश करें।
सबसे पहले, समझते हैं कि सरकार दीर्घकालिक बांड क्या है? ये सरकारी प्रतिभूतियाँ सरकारी या ट्रेजरी बॉन्ड हैं जो सरकार द्वारा बुनियादी ढांचे के विकास, संचालन या अन्य खर्चों के लिए धन जुटाने के लिए जारी किए जाते हैं। सरकार निश्चित ब्याज दरें और कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक की परिपक्वता तिथि जारी करती है।
बॉन्ड की मूल राशि निवेशक को मैच्योरिटी पर अर्जित ब्याज के साथ वापस कर दी जाती है। इसे एक सुरक्षित और लाभदायक निवेश विकल्प माना जाता है जो आपको गारंटीड रिटर्न देता है (फिक्स्ड और वेरिएबल टर्म बेस्ड)। सरकारी बांड को सुरक्षित निवेश माना जाता है क्योंकि सरकार एक विश्वसनीय उधारकर्ता है और अपने ऋण दायित्वों पर डिफ़ॉल्ट होने की संभावना नहीं है। बैंकों में फिक्स्ड डिपॉजिट के मुकाबले यह एक अच्छा विकल्प है।
सरकारी बांड के प्रकार-
फिक्स्ड रेट बॉन्ड्स, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स (SGB), इन्फ्लेशन-इंडेक्स्ड बॉन्ड्स, PSU बॉन्ड्स और जीरो-कूपन बॉन्ड्स। ये बांड अत्यधिक तरल हैं और उनमें से कुछ का स्टॉक एक्सचेंजों में भी कारोबार किया जा रहा है, जिसका अर्थ है कि आप उन्हें द्वितीयक बाजारों में खरीद और बेच सकते हैं।
3. मंथली इनकम प्लान म्यूचुअल फंड में निवेश करें
मासिक आय योजना (एमआईपी) एक प्रकार का म्यूचुअल फंड निवेश है जो मुख्य रूप से ऋण और इक्विटी प्रतिभूतियों में नकदी प्रवाह प्राप्त करने और पूंजी को संरक्षित करने के जनादेश के साथ निवेश करता है। इस योजना में, आप राशि को पुनर्निवेश करने के बजाय नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से आय या लाभ प्राप्त करने का विकल्प चुनते हैं।
SWP (सिस्टमैटिक विद्ड्रॉअल प्लान) का उपयोग करना म्यूचुअल फंड के माध्यम से नियमित आय अर्जित करने का एक बेहतर विकल्प है। एक एसडब्ल्यूपी एक एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के विपरीत है, जिसमें आप म्यूचुअल फंड में किश्तों में निवेश करते हैं। एक एसआईपी में, आप अपने बैंक खाते से अपनी पसंदीदा म्युचुअल फंड योजना में धनराशि स्थानांतरित करते हैं, जबकि एक एसडब्ल्यूपी में, आप अपने म्युचुअल फंड निवेश से अपने बैंक खाते में धन ले जाते हैं। (आप इस पे-आउट को पाने के लिए पहले से ही एकमुश्त राशि का निवेश कर सकते थे, यही आपने इस निवेश हिस्से के साथ योजना बनाई थी)।
4. रियल एस्टेट में निवेश करें
आवर्ती रिटर्न के लिए यह सबसे पारंपरिक लेकिन प्रसिद्ध निवेश विकल्प है। आप संपत्तियों के माध्यम से नियमित किराये की आय अर्जित कर सकते हैं। कॉर्पोरेट कार्यालय, दुकान, कमरे का किराया, कृषि भूमि, साझा कार्यालय स्थान रियल एस्टेट रेंटल इनकम के कुछ उदाहरण हैं।
वास्तव में, यदि आपके पास इतनी भारी-बजट संपत्तियों में निवेश करने के लिए बड़ी राशि नहीं है, तब भी आप इस नियमित आय को प्राप्त करने के लिए रियल एस्टेट में निवेश कर सकते हैं। आश्चर्य है कैसे? आरईआईटी आपके लिए हैं। आरईआईटी या रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट को एक ऐसी कंपनी के रूप में वर्णित किया जा सकता है जो आय उत्पन्न करने के लिए अचल संपत्ति का मालिक है और उसका संचालन करती है। रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट कंपनियां निगम हैं जो उच्च मूल्य वाली रियल एस्टेट संपत्तियों और बंधक के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करती हैं। उदाहरण के लिए, वे संपत्तियों को पट्टे पर देते हैं और उस पर किराया वसूल करते हैं। इस प्रकार एकत्र किया गया किराया बाद में शेयरधारकों के बीच आय और लाभांश के रूप में वितरित किया जाता है।
5. उच्च लाभांश देने वाले स्टॉक
यदि आपके पास एक सुनियोजित पोर्टफोलियो है तो आपको आय के नियमित स्रोत के लिए डिवाइडेड का लाभ मिलता है। यह तुलनात्मक रूप से जोखिम भरा विकल्प है। लाभांश एक महत्वपूर्ण कारक हो सकता है क्योंकि निवेशक इसे निवेश से आय के स्रोत के रूप में देखते हैं। यह नए निवेशकों के लिए एक ड्राइविंग कारक है और कुछ साल पहले, जब शेयर बाजार बहुत प्रौद्योगिकी-संचालित नहीं था, यह शीर्ष कारकों में से एक था।
उच्चतम लाभांश भुगतान वाले शेयरों में निवेश करते समय विचार करने के लिए कारक उपज अनुपात: एक उच्च उपज अनुपात इंगित करता है कि कंपनी व्यापार में बहुत कम राशि का पुनर्निवेश कर रही है और शेयरधारकों को अधिक भुगतान कर रही है। इसलिए, निवेश करने से पहले हमेशा कंपनी की वित्तीय स्थिति का गहन विश्लेषण करें। जोखिम: अधिक लाभांश देने वाले शेयरों को आम तौर पर अन्य विकास शेयरों की तुलना में सुरक्षित माना जाता है। इसके पीछे कारण यह है कि जब अचानक बाजार में गिरावट या गिरावट आती है, तो उच्च लाभांश देने वाले शेयर अपना मूल्य नहीं खोते हैं।
ये स्टॉक जोखिम क्षमता में विविधता लाने में भी मदद करते हैं। हालांकि, निवेश करने से पहले अपनी जोखिम लेने की क्षमता पर विचार करें। फंडामेंटल्स: उच्च लाभांश भुगतान के कारण किसी कंपनी में निवेश करना लंबे समय में आपके पोर्टफोलियो के लिए घातक हो सकता है। इसलिए, उच्च लाभांश उपज को देखने के बजाय कंपनी को उसके मूल सिद्धांतों के लिए विश्लेषण करना बुद्धिमानी है। प्रदर्शन के लिए हम अभी भी कुछ बिंदुओं तक इस विकल्प को चुन सकते हैं।
निफ्टी 50 से कुछ उच्च लाभांश देने वाले स्टॉक में गेल, हिंदुस्तान जिंक, टाटा स्टील, बजाज ऑटो, हीरो मोटोकॉर्प, एचसीएल टेक्नोलॉजीज, टेक महिंद्रा और जेएसडब्ल्यू स्टील हैं।
6. व्यवस्थित निकासी योजना
एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) एक अनुसूचित निवेश निकासी योजना है जो आम तौर पर सेवानिवृत्ति में उपयोग की जाती है, हालांकि यह अनिवार्य नहीं है। एक व्यवस्थित निकासी योजना या एसडब्ल्यूपी एक ऐसी सुविधा है जो निवेशकों को एक म्यूचुअल फंड योजना से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। आप अपनी आवश्यकता के अनुसार मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से निकासी की राशि और आवृत्ति चुन सकते हैं।
आप अपनी निवेशित पूंजी को अक्षुण्ण रखते हुए अपने निवेश पर हुए लाभ को वापस लेने का विकल्प भी चुन सकते हैं। निर्धारित तिथि पर, आपके पोर्टफोलियो की इकाइयां बेची जाती हैं और धनराशि आपके खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।
आपको एसडब्ल्यूपी क्यों चुनना चाहिए?
द्वितीयक आय के नियमित स्रोत के रूप में कार्य करना – आज के समय में जीवन यापन की बढ़ती लागत से निपटने के लिए आय के एक अतिरिक्त स्रोत की आवश्यकता है। म्युचुअल फंड में निवेश करना और एसडब्ल्यूपी के माध्यम से निकासी करना माध्यमिक आय का एक नियमित स्रोत बनाने का एक शानदार तरीका है। अपनी खुद की पेंशन बनाएं – भले ही आपके पास पेंशन योजना हो या न हो, आप सेवानिवृत्ति से लगभग 5 साल पहले एक कोष बना सकते हैं और इसे अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार म्यूचुअल फंड योजना में निवेश कर सकते हैं। एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आप एसडब्ल्यूपी शुरू कर सकते हैं और अपनी खुद की पेंशन बना सकते हैं।
अपनी पूंजी की रक्षा करें – यदि आप अपने निवेश के साथ कोई जोखिम लेने के अत्यधिक प्रतिकूल हैं, तो आप शुरुआत में आर्बिट्रेज म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। ये योजनाएं लगभग शून्य जोखिम के साथ सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं। आप डिविडेंड विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं और एसआईपी का उपयोग करके डिविडेंड को डेट स्कीम में निवेश कर सकते हैं। आखिरकार, आप एक एसडब्ल्यूपी शुरू कर सकते हैं और अपनी पूंजी को जोखिम में डाले बिना नियमित आय अर्जित कर सकते हैं।
7. कॉर्पोरेट जमा
कॉरपोरेट डिपॉजिट या कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट टर्म डिपॉजिट होते हैं, जिसमें आप एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर पर अपना पैसा लगाते हैं। वे गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए जाते हैं। एक नियमित बैंक सावधि जमा की तुलना में, वे उच्च ब्याज दर प्राप्त करते हैं। कंपनी एफडी की मैच्योरिटी कुछ महीनों से लेकर कुछ साल तक की होती है।
निवेश करने से पहले हमेशा कुछ बिंदुओं को ध्यान में रखें जैसे कि कंपनी की पृष्ठभूमि, चुकौती इतिहास और क्रेडिट रेटिंग। कुछ शीर्ष कॉर्पोरेट एफडी बजाज फिनसर्व, एचडीएफसी, आईसीआईसीआई होम फाइनेंस, एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस, पीएनबी हाउसिंग, महिंद्रा फाइनेंस एफडी, श्रीराम ट्रांसपोर्ट फाइनेंस एफडी और सुंदरम फाइनेंस कंपनी एफडी हैं। कॉर्पोरेट जमाराशियों पर कर प्रभाव – सक्रिय स्लैब के अनुसार लागू।
