ये मानदंड खाताधारकों की पहचान और साख को सत्यापित करने, वित्तीय लेनदेन में पारदर्शिता और सुरक्षा सुनिश्चित करने का काम करते हैं। 2002 में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण जैसी अवैध गतिविधियों के लिए उनके दुरुपयोग को रोकने के लिए बैंकों के लिए KYC दिशानिर्देश पेश किए।
प्राथमिक उद्देश्य बैंकों को अपने ग्राहकों और उनकी वित्तीय गतिविधियों को पूरी तरह से समझने में सक्षम बनाना है, जिससे वे संबंधित जोखिमों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकें। आरबीआई के नेतृत्व के बाद, बाजार नियामक भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) ने भी प्रतिभूति बाजार में ग्राहकों के लिए केवाईसी मानदंड लागू किए।
केवाईसी को समझना
केवाईसी बाजार के संदर्भ में “अपने ग्राहक को जानें” का संक्षिप्त रूप है। केवाईसी खाता खोलते समय और समय-समय पर ग्राहक की पहचान को पहचानने और सत्यापित करने की अनिवार्य प्रक्रिया है।
दूसरे शब्दों में, बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके ग्राहक वास्तव में वही हैं जो वे होने का दावा करते हैं।
केवाईसी में विभिन्न कदम शामिल हैं जिनका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों के बारे में व्यापक समझ हो। इन कदमों में ग्राहकों की पहचान स्थापित करना, उनकी वित्तीय गतिविधियों की प्रकृति को समझना और धन के स्रोत की वैधता को मान्य करना शामिल है।
इसके अतिरिक्त, केवाईसी प्रोटोकॉल में अवैध वित्तीय गतिविधियों से सुरक्षा के लिए ग्राहकों से जुड़े मनी लॉन्ड्रिंग के जोखिमों का आकलन करना शामिल है।
डीमैट खाता खोलने में केवाईसी का महत्व
डीमैट खाता खोलते समय केवाईसी एक अनिवार्य आवश्यकता है। यह सुनिश्चित करता है कि भारतीय शेयर बाजार में आने वाले हर पैसे का हिसाब-किताब किया जाए और उसका कागजी परीक्षण किया जाए।
प्रत्येक सेबी-पंजीकृत मध्यस्थ को खाता-आधारित संबंध की शुरुआत में ग्राहकों से पहचान का प्रमाण (पीओआई) और पते का प्रमाण (पीओए) प्राप्त करना और सत्यापित करना अनिवार्य है। सेबी-पंजीकृत मध्यस्थों को गुमनाम खाते, फर्जी नामों के तहत खाते, या अज्ञात या असत्यापित व्यक्तियों के लिए खाते खोलने या बनाए रखने से प्रतिबंधित किया गया है।
केवाईसी मानदंडों को बढ़ाने और प्रतिभूति बाजार में प्रत्येक भागीदार की पहचान सुनिश्चित करने के लिए, पैन (स्थायी खाता संख्या) को विशिष्ट पहचान संख्या के रूप में अनिवार्य किया गया है। इस उपाय का लक्ष्य लेनदेन राशि की परवाह किए बिना, प्रतिभूति बाजार में सभी लेनदेन के लिए एक मजबूत ऑडिट ट्रेल स्थापित करना है।
अक्टूबर 2023 में, सेबी ने एक मास्टर सर्कुलर के माध्यम से निवेशकों के लिए केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) नियमों का एक व्यापक सेट जारी किया। इस सर्कुलर के मुताबिक, सेबी-पंजीकृत सभी मध्यस्थ एक ही केवाईसी फॉर्म और सहायक दस्तावेजों का उपयोग करेंगे।
ग्राहकों के लिए खाता खोलने के फॉर्म में दो भाग शामिल होंगे: भाग I केवाईसी फॉर्म होगा जिसमें बुनियादी ग्राहक विवरण शामिल होंगे, जबकि भाग II मध्यस्थ की गतिविधि के क्षेत्र से संबंधित अतिरिक्त जानकारी एकत्र करेगा। हालाँकि, मास्टर सर्कुलर मुख्य रूप से केवाईसी फॉर्म के भाग I में उल्लिखित प्रावधानों को संबोधित करता है।
जिन दस्तावेजों को पहचान प्रमाण के रूप में स्वीकार किया जाएगा उनमें पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार नंबर, मतदाता पहचान पत्र, एनपीआर द्वारा जारी पत्र और नियामक के परामर्श से केंद्र सरकार द्वारा अधिसूचित कोई अन्य दस्तावेज शामिल हैं।
इसके अतिरिक्त, एक सेबी-पंजीकृत मध्यस्थ द्वारा किए गए व्यक्तिगत सत्यापन पर दूसरे द्वारा भरोसा किया जा सकता है, और यूआईडीएआई द्वारा शुरू की गई ई-केवाईसी सेवा को केवाईसी सत्यापन के लिए एक वैध विधि के रूप में मान्यता दी जाएगी, जैसा कि मास्टर में उल्लिखित सेबी दिशानिर्देशों में निर्धारित है। गोलाकार.
केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने के तरीके
केवाईसी प्रक्रिया आम तौर पर तीन मुख्य तरीकों से पूरी की जा सकती है:
व्यक्तिगत सत्यापन (आईपीवी): इसमें किसी निर्दिष्ट स्थान, जैसे बैंक शाखा या वित्तीय संस्थान के कार्यालय में भौतिक रूप से जाना और सत्यापन के लिए मूल दस्तावेज़ प्रदान करना शामिल है। संस्था का एक प्रतिनिधि व्यक्तिगत रूप से आवेदक की पहचान और दस्तावेजों का सत्यापन करता है।
वीडियो केवाईसी: प्रौद्योगिकी में प्रगति के साथ, कई संस्थान वीडियो केवाईसी सुविधाएं प्रदान करते हैं जहां आवेदक वीडियो कॉल के माध्यम से दूरस्थ रूप से सत्यापन प्रक्रिया को पूरा कर सकते हैं। आवेदकों को सत्यापन के लिए अपने मूल दस्तावेजों को कैमरे के सामने प्रदर्शित करना होगा, और एक प्रतिनिधि वास्तविक समय में सत्यापन प्रक्रिया का संचालन करता है।
डिजिटल केवाईसी: कुछ संस्थान डिजिटल केवाईसी विकल्प प्रदान करते हैं जहां आवेदक सत्यापन प्रक्रिया को पूरी तरह से ऑनलाइन पूरा कर सकते हैं। आवेदक एक सुरक्षित ऑनलाइन पोर्टल या मोबाइल ऐप के माध्यम से अपने दस्तावेजों की स्कैन की गई प्रतियां या छवियां अपलोड करते हैं। इसके बाद संस्था स्वचालित सिस्टम या मैन्युअल जांच का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक रूप से दस्तावेजों की प्रामाणिकता की पुष्टि करती है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या डीमैट खाता खोलने के लिए केवाईसी अनिवार्य है?
हां, डीमैट खाता खोलने के लिए केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) अनिवार्य है। इसमें खाताधारक की पहचान और पते की पुष्टि करना शामिल है।
यदि मेरा डीमैट खाता लंबे समय तक निष्क्रिय है तो क्या मेरा ब्रोकर उसे फ्रीज कर देगा?
यदि आपका डीमैट खाता लंबे समय तक निष्क्रिय रहता है, तो आपका डिपॉजिटरी प्रतिभागी एहतियात के तौर पर इसे फ्रीज कर सकता है। डीमैट खाते को पुनः सक्रिय करने में आम तौर पर ई-केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) प्रक्रिया को फिर से पूरा करना शामिल होता है।
केआरए कौन हैं?
केआरए (केवाईसी पंजीकरण एजेंसियां) सेबी द्वारा पंजीकृत मध्यस्थों की ओर से निवेशकों के केवाईसी रिकॉर्ड बनाए रखने के लिए सेबी द्वारा अधिकृत संस्थाएं हैं।
क्या मैं पैन कार्ड जमा किए बिना डीमैट खाता खोल सकता हूँ?
नहीं, नियामक आवश्यकताओं के अनुसार डीमैट खाता खोलने के लिए पैन (स्थायी खाता संख्या) कार्ड जमा करना अनिवार्य है।
आपके डीमैट खाते को अपडेट करने के लिए आवश्यक केवाईसी विवरण क्या हैं?
आपके डीमैट खाते को अपडेट करने के लिए अनिवार्य केवाईसी विवरण में आम तौर पर पहचान का प्रमाण (जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, या ड्राइवर का लाइसेंस), पते का प्रमाण (जैसे उपयोगिता बिल या किराये के समझौते), और पैन कार्ड की जानकारी शामिल होती है।
