श्रेणी प्रबंधन: लंबी अवधि के निवेश का मूल उद्देश्य बच्चे की शादी, सेवानिवृत्ति के बाद की वित्तीय जरूरतों आदि जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए एक फंड बनाना है। हालांकि, अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्य को पूरा करने के लिए, निवेश अवधि के दौरान मुद्रास्फीति की वृद्धि को मात देने की जरूरत है।
कर और निवेश विशेषज्ञों के अनुसार, कोई व्यक्ति की वार्षिक औसत दर मान सकता है मुद्रा स्फ़ीति 6 से 7 प्रतिशत तक और ऐसे निवेश विकल्प चुनें जो लंबी अवधि में 7 प्रतिशत से अधिक प्राप्त कर सकें।
निवेश विकल्पों की सूची बनाते हुए, जो 7 प्रतिशत से अधिक उपज दे सकते हैं और मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं, विशेषज्ञों ने कहा कि इक्विटी या ऋण और इक्विटी के मिश्रण को अन्य साधनों से पहले चुना जाना चाहिए क्योंकि यह 7 प्रतिशत मुद्रास्फीति की वृद्धि को आसानी से हरा सकता है।
ऑप्टिमा मनी मैंजर्स के एमडी और सीईओ पंकज मठपाल ने कहा, ‘मुद्रास्फीति वृद्धि को मात देने के लिए अन्य निवेश साधनों से पहले इक्विटी को क्यों चुनना चाहिए, इस पर कहा, ‘एक दीर्घकालिक निवेशक जिसके पास 10 साल से अधिक का समय क्षितिज है, उसे इक्विटी एक्सपोजर के लिए जाना चाहिए, चाहे वह प्रत्यक्ष स्टॉक हो या इक्विटी हो म्यूचुअल फंड्स. लेकिन, किसी को इक्विटी का विकल्प चुनना चाहिए क्योंकि इससे लंबी अवधि में कम से कम 12 से 15 फीसदी का रिटर्न मिलेगा।”
लंबी अवधि के लिए निवेश करते समय औसत मुद्रास्फीति पर, सेबी पंजीकृत कर और निवेश विशेषज्ञ जितेंद्र सोलंकी ने कहा, “कोई भी औसत मुद्रास्फीति वृद्धि 6-7 प्रतिशत प्रति वर्ष के करीब मान सकता है। हालांकि, शिक्षा मुद्रास्फीति के लिए, यह होना चाहिए प्रति वर्ष लगभग 10 प्रतिशत रखा गया”
यहां हम उन निवेश विकल्पों को सूचीबद्ध करते हैं जो कर और निवेश विशेषज्ञों ने सुझाए हैं:
1]प्रत्यक्ष शेयर बाजार: “मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, उच्च जोखिम वाले निवेशक सीधे शेयर बाजार में निवेश कर सकते हैं क्योंकि इससे लंबी अवधि में 12 से 15 प्रतिशत सीएजीआर प्राप्त होगा। हालांकि, प्रत्यक्ष का विकल्प चुनते समय शेयर बाजार में निवेश के बारे में अच्छी तरह से सूचित किया जाना चाहिए। इक्विटी बाजार। एक अच्छी तरह से सूचित शेयर बाजार निवेशक लंबी अवधि के लिए किसी के निवेश पर 12 से 15 प्रतिशत रिटर्न की उम्मीद कर सकता है। इसलिए, इस विकल्प को चुनना चाहिए यदि निवेश लक्ष्य शिक्षा से संबंधित दीर्घकालिक लक्ष्य से संबंधित है, “पंकज मथपाल ने कहा।
2]इक्विटी म्यूचुअल फंड: “जो जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, लेकिन उन्हें शेयर बाजार में निवेश के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है, उन्हें सलाह दी जाती है कि वे इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए जाएं क्योंकि फंड मैनेजर उनकी ओर से अपने पैसे को संभालेंगे। वास्तव में, कुछ फंड मैनेजर अल्फा रिटर्न उत्पन्न करते हैं। प्रमुख बेंचमार्क रिटर्न को आसानी से हरा सकते हैं। इसलिए, लंबी अवधि के निवेश लक्ष्य को यहां हासिल किया जा सकता है क्योंकि इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में कम से कम 12 फीसदी प्रतिफल देते हैं, “जितेंद्र सोलंकी ने कहा।
3]एनपीएस योजना: वे निवेशक जो सीमित जोखिम लेना चाहते हैं और मुद्रास्फीति की वृद्धि को मात देना चाहते हैं, उन्हें राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली ((एनपीएस) योजना के लिए जाने की सलाह दी जाती है। इस योजना में एक निवेशक के पास इक्विटी और ऋण का मिश्रित जोखिम होता है जहां एक निवेशक 75 तक इक्विटी एक्सपोजर चुन सकता है। प्रतिशत।
एनपीएस खाताधारकों को इक्विटी-ऋण एक्सपोजर को 50:50 के अनुपात में रखने की सलाह देते हुए, कार्तिक झावेरी, निदेशक – ट्रांसेंड कैपिटल में निवेश ने कहा, “एनपीएस खाताधारकों को 50:50 अनुपात में ऋण इक्विटी एक्सपोजर चुनने की सलाह दी जाती है। उस स्थिति में लंबी अवधि की इक्विटी एक्सपोजर से 12 फीसदी रिटर्न मिलेगा और कर्ज से 8 ईपीआर फीसदी रिटर्न मिलेगा। इसलिए, उनके एनपीएस निवेश से कुल शुद्ध रिटर्न लगभग 10 फीसदी (6 + 4) होगा, जो मुद्रास्फीति को आसानी से हरा देगा। उन्होंने कहा कि यहां एनपीएस योजना में कोई भी व्यक्ति तक के वार्षिक निवेश पर आयकर छूट का दावा कर सकेगा ₹एकल वित्तीय वर्ष में भी 2 लाख।
4]यूलिप: लंबी अवधि में, कोई भी यूलिप (यूनिट लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान) से बेहतर रिटर्न की उम्मीद कर सकता है क्योंकि यह एक निवेशक को 100 प्रतिशत इक्विटी एक्सपोजर चुनने की अनुमति देता है। इसलिए, मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, यूलिप को भी चुना जा सकता है।
वापसी पर बोलते हुए कि कोई लंबी अवधि में यूलिप योजना से उम्मीद कर सकता है, पंकज मथपाल ने कहा, “एनपीएस की तरह, यूलिप भी ऋण और इक्विटी दोनों का मिश्रण है। यहां एक निवेशक इक्विटी में 100 एक्सपोजर का विकल्प चुन सकता है। लेकिन एक हड़ताली के लिए शेष व्यक्ति इक्विटी में 50 से 60 प्रतिशत एक्सपोजर और बाकी डेट में चुन सकता है और लंबी अवधि में दोहरे अंकों में रिटर्न की उम्मीद कर सकता है।”
