अपना घर होना आज हर किसी का सपना है। इसे पूरा करने के लिए वित्तीय अनुशासन आवश्यक है। वह सपना तभी साकार होगा जब आय और व्यय की पूरी समझ होगी। कोई अपनी कमाई से घर बनाता है तो कोई कर्ज लेकर उसे बनाता है। रियल एस्टेट कारोबार में उछाल के बाद घर का मालिक बनना लगभग संभव हो गया है। विभिन्न रियल एस्टेट कंपनियां अपार्टमेंट बनाती हैं और उनमें फ्लैट बेचती हैं। बैंक इन्हें ऋण भी देते हैं। आप उस ऋण के माध्यम से एक फ्लैट का मालिक बन सकते हैं। बैंक हर महीने ईएमआई के रूप में किश्तों का भुगतान कर सकते हैं। फ्लैट खरीदने से पहले डाउन पेमेंट के तौर पर कुछ पैसे चुकाने चाहिए. बाकी बैंक उधार देता है. लेकिन उस अप्रत्याशित स्थिति में जब होम लोन लेने वाला पूरा बकाया चुकाने से पहले ही मर जाता है, तो लोन का भुगतान कौन करेगा? आइए अब इस संबंध में बैंक नियमों का विवरण देखें।
आम तौर पर, यदि होम लोन लेने वाले की लोन का पूरा भुगतान करने से पहले ही मृत्यु हो जाती है, तो होम लोन के सह-आवेदक या कानूनी उत्तराधिकारी ऋण चुकाने के लिए उत्तरदायी होते हैं। यदि ऋण के लिए कोई सह-आवेदक है तो वे ऋण चुकाने के लिए कानूनी रूप से उत्तरदायी हैं। सह-आवेदक की अनुपस्थिति में ऋण देने वाला बैंक या वित्तीय संस्थान ईएमआई भुगतान के लिए कानूनी उत्तराधिकारियों से संपर्क करेगा। उन राशियों को उत्तराधिकारियों द्वारा चुकाया जाना चाहिए। यदि वे भी ऋण चुकाने में विफल रहते हैं, तो ऋण देने वाली संस्था या बैंक को बकाया वसूलने के लिए संपत्ति को जब्त करने और नीलाम करने का अधिकार है।
कई लोग होम लोन लेते समय लोन कवर टर्म पॉलिसी का विकल्प चुनते हैं। ऐसी पॉलिसी लेने वाले लोगों की लोन राशि सुरक्षित रहती है। यदि बकाया राशि का भुगतान किए बिना उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है तो बीमा पॉलिसी बकाया ऋण राशि को कवर करती है। ऐसे मामले में बीमा कंपनी बैंक या ऋण संस्थान के साथ गृह ऋण राशि का निपटान करती है। बाकी रकम उनके परिवार को दी जाएगी. इसके लिए उत्तराधिकारियों द्वारा ऋण प्रदान करने वाली कंपनी को कुछ आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराए जाने चाहिए।
सावधि बीमा
लेकिन अगर होम लोन लेते वक्त सिर्फ टर्म इंश्योरेंस लिया है तो पूरा क्लेम नॉमिनी के खाते में जमा हो जाएगा. यह दावा राशि कानूनी प्रक्रिया के बाद वारिस को मिलेगी। हालाँकि, यहाँ बैंक ऋण वसूली में समस्या है। टर्म इंश्योरेंस दावा राशि बैंक ऋण बकाया के अंतर्गत नहीं ली जाती है। इसका मतलब है कि केवल उत्तराधिकारी को ही टर्म इंश्योरेंस क्लेम राशि का लाभ उठाने का अधिकार है। गृह ऋण बीमा के अभाव में, यदि बैंक सह-आवेदक और कानूनी उत्तराधिकारी से देय राशि वसूलने में असमर्थ है, तो बैंक संपत्ति की नीलामी से प्राप्त आय को देय ऋण में समायोजित कर देता है। इसलिए विशेषज्ञों का कहना है कि होम लोन लेने से पहले ऐसे नियमों को जानना बहुत अच्छा है। इसलिए बेहतर होगा कि होम लोन लेते समय उससे जुड़ी पूरी जानकारी जान लें।
