एनआईआई (शुद्ध ब्याज आय) की धीमी वृद्धि और मार्जिन में और कमी के कारण वित्त वर्ष 2024 की चौथी तिमाही में बैंकों की लाभप्रदता घटकर लगभग 10 प्रतिशत रह गई है।
विश्लेषकों के अनुसार, बैंकों की धनराशि की लागत में वृद्धि, जमा अनुपात में ऋण में गिरावट और बैक-बुक जमा के पुनर्मूल्यांकन के कारण तिमाही में मार्जिन 3-12 बीपीएस घटने की उम्मीद है।
“उच्च प्रणालीगत एलडीआर पर आरबीआई के दबाव के कारण जमा वृद्धि सालाना 13.5 प्रतिशत तक बढ़ गई है। हालाँकि, ऐसी वृद्धि उच्च लागत वाले खुदरा और थोक जमा के कारण हुई है, जो एलडीआर और असुरक्षित ऋण वृद्धि में कुछ कमी के साथ मिलकर, Q4 में मार्जिन पर दबाव डाल सकती है, ”एमके ग्लोबल फाइनेंशियल ने एक नोट में कहा।
क्रमिक रूप से, राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों के लिए कम ओपेक्स, निजी क्षेत्र के ऋणदाताओं के लिए एआईएफ राहत और गिल्ट पैदावार में नरमी के कारण ट्रेजरी लाभ के कारण लाभप्रदता में लगभग 17 प्रतिशत का सुधार देखा जा रहा है।
एचडीएफसी बैंक 20 अप्रैल को बैंकों के लिए This autumn आय सीजन की शुरुआत करेगा। निजी बैंकों में आईसीआईसीआई बैंक, एक्सिस बैंक, इंडसइंड बैंक और आरबीएल बैंक पसंदीदा हैं।
कोटक महिंद्रा बैंक को निकट-से-मध्यम अवधि में प्रबंधन परिवर्तन से प्रभावित देखा जा रहा है। एचडीएफसी बैंक के लिए, एलआरडी में भारी कमी से मार्जिन पर असर देखा जा रहा है, जो उच्च ओपेक्स के साथ मिलकर एचडीएफसी क्रेडिला हिस्सेदारी की बिक्री से सकारात्मक प्रभाव को कम कर सकता है। इंडियन बैंक, पंजाब नेशनल बैंक और भारतीय स्टेट बैंक शीर्ष पर हैं। पीएसयू बैंकों के बीच चयन।
“परिणाम-पूर्व अपडेट क्रेडिट में व्यापक-आधारित अनुक्रमिक कर्षण का सुझाव देते हैं, जो अब तक मजबूत रहा है, जो सेवाओं और खुदरा खंड द्वारा संचालित है।” फिलिप कैपिटल ने कहा, “तरलता सख्त होने और असुरक्षित खुदरा ऋण और एनबीएफसी को ऋण पर आरबीआई की कार्रवाई के कारण क्रेडिट वृद्धि पर आउटलुक महत्वपूर्ण होगा।”
अनंतिम This autumn आंकड़े निजी बैंकों के लिए मजबूत व्यावसायिक गति को दर्शाते हैं, जिसमें क्रमिक ऋण वृद्धि 3-5 प्रतिशत और जमा वृद्धि 5.7-6.7 प्रतिशत है। सार्वजनिक बैंकों की क्रमिक ऋण वृद्धि 3-4 प्रतिशत थी जबकि जमा में 4-5 प्रतिशत की वृद्धि हुई। कुल मिलाकर, सिस्टम ऋण वृद्धि 15-16 प्रतिशत सालाना और 4 प्रतिशत qoq से अधिक देखी गई है, और जमा वृद्धि 5.3 प्रतिशत पर देखी गई है।
एमके ग्लोबल ने कहा कि खुदरा ऋण, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण में कुछ कमी आई है, आंशिक रूप से मौसमी कारकों और जोखिम भार में नियामक वृद्धि के कारण, वाहन वित्त और स्वर्ण ऋण में भी कुछ संयम देखा गया है।
एनआईआई में साल दर साल 4.4 फीसदी और तिमाही दर तिमाही 1.8-2.8 फीसदी की बढ़ोतरी देखी जा रही है। इसके भीतर, निजी बैंकों का एनआईआई सालाना आधार पर 7.2 प्रतिशत और तिमाही दर तिमाही 3.2 प्रतिशत बढ़ा है, जबकि पीएसयू बैंकों का एनआईआई सालाना आधार पर 0.9 प्रतिशत और तिमाही दर तिमाही 2.1 प्रतिशत बढ़ा है।
संपत्ति की गुणवत्ता
नियंत्रित फिसलन, त्वरित राइट-ऑफ और मजबूत प्रावधान बफ़र्स के नेतृत्व में, बैंकों का सकल एनपीए अनुपात पिछली तिमाही के 2.9 प्रतिशत से घटकर लगभग 2.0-2.7 प्रतिशत हो गया है। विश्लेषकों ने कहा कि शुद्ध एनपीए अनुपात घटकर लगभग 0.5 प्रतिशत रह गया है।
“संपत्ति गुणवत्ता के मामले में बैंकों को एक और मजबूत तिमाही देखने की संभावना है; हालाँकि, हम असुरक्षित पोर्टफोलियो में किसी भी प्रकार के तनाव के प्रति सतर्क रहते हैं। फिसलन नियंत्रण में रहनी चाहिए और स्वस्थ सुधारों के कारण संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार जारी रहेगा। क्रेडिट लागत सामान्य स्तर पर रहने की संभावना है,” एक्सिस सिक्योरिटीज ने एक पूर्व-कमाई नोट में कहा।
फिलिप कैपिटल को उम्मीद है कि क्रेडिट लागत तीसरी तिमाही में 44 बीपीएस और एक साल पहले की अवधि में 1.1 प्रतिशत की तुलना में चौथी तिमाही में 40 बीपीएस रहेगी, और प्रभुदास लीलाधर को उम्मीद है कि बड़े बैंकों की तरह सकल स्लिपेज अनुपात तिमाही दर तिमाही 9 बीपीएस घटकर 1.15 प्रतिशत रह जाएगा। वित्त वर्ष 24 की तीसरी तिमाही में कृषि फिसलन में वृद्धि देखी गई थी।
